صنعت کریپتو که از ابتدا با مقاومت نظام بانکی سنتی، مسدود شدن حساب ها و فشارهای نظارتی روبرو بود، هرگز از تلاش برای تثبیت جایگاه خود در اقتصاد جهانی دست برنداشت. اکنون با تغییر رویکرد تنظیم گران به ویژه در آمریکا و تصویب قوانینی مانند قانون استیبل کوین ها، فضای نوآوری در حوزه مالی متحول شده است. این تقاطع میان کریپتو و امور مالی سنتی، منجر به ظهور «نئوبانک کریپتو» شده است؛ بانک های کاملا دیجیتالی که خدمات مالی خود را بر پایه دارایی های دیجیتال ارائه می دهند. نمونه هایی مانند اترفای (EtherFi) و پلاسما (Plasma) از پیشگامان این عرصه هستند که در این مطلب به بررسی نقش آنها در آینده اقتصاد دیجیتال و چیستی نئوبانک کریپتو می پردازیم.
نئوبانک کریپتو چیست؟
نئوبانک ها، به عنوان نسل پیشرو در بانکداری دیجیتال، با حذف شعب فیزیکی و تمرکز بر ارائه خدمات از طریق اپلیکیشن های کاربرپسند و کارمزدهای مقرون به صرفه، به رقیبی جدی برای موسسات سنتی بدل شده اند. در این عرصه، نام هایی مانند چایم، ریولوت و مونزو پیشتاز هستند. با این حال، پیاده سازی این مدل در حوزه کریپتو به دلیل موانع نظارتی و عدم سودآوری، برای سال ها غیرممکن به نظر می رسید. تغییر اساسی با رویکرد جدید مقرراتی، به ویژه در دوره دولت ترامپ و با تصویب قوانینی مانند جینیس برای حمایت از استیبل کوین ها رخ داد. این تحولات، زمینه همگرایی مالی سنتی و حوزه کریپتو را فراهم کرد و مسیر برای ظهور نئوبانک های کریپتو کاملا غیرمتمرکز مانند اترفای و پلاسما هموار شد.
نئوبانک کریپتو اترفای چیست؟
اترفای (EtherFi) که فعالیت خود را با ارائه راه حل لیکویید ری استیکینگ روی اتریوم و توکن eETH آغاز کرد، اکنون با توسعه اکوسیستم خود به سمت یک نئوبانک کریپتو کامل در حرکت است. موفقیت اولیه این پلتفرم در آزادسازی نقدینگی دارایی های استیک شده و ایجاد فرصت های درآمدزایی اضافی برای کاربران، پایه ای مستحکم برای گسترش خدمات آن فراهم کرد. با معرفی صندوق مولد بازده "Liquid" برای بهینه سازی سود دارایی هایی مانند اتر، بیت کوین و دلار و سپس راه اندازی محصول "Cash"، اترفای توانست سه گانه کاملی از خدمات مالی را ایجاد کند که تبدیل به سنگ بنای تحول آن به یک نئوبانک کریپتو یکپارچه شد.
کارت اترفای از دو روش اصلی برای تراکنش ها پشتیبانی می کند: در روش اول، کاربران می توانند به طور مستقیم با استیبل کوین هایی مانند USDC ،USDT و liquidUSD پرداخت کنند و تا 9.8% سود سالانه (APY) روی موجودی استفاده نشده خود دریافت نمایند. در روش دوم، کاربران قادرند با وثیقه گذاشتن دارایی های کریپتویی خود شامل اتر، بیت کوین، توکن اترفای و سایر دارایی های مورد تایید، وام دریافت کرده و از این طریق پرداخت های خود را انجام دهند. نسبت وام به ارزش (LTV) بسته به نوع دارایی متغیر است برای مثال با 10,000 دلار بیت کوین و نسبت LTV پنجاه درصدی، امکان خرج کردن 5,000 دلار فراهم می شود در حالی که نرخ بهره وام حداکثر 4% در سال (APR) محاسبه می گردد.
اترفای با ارائه مدل یکپارچه ای از خدمات مالی غیرمتمرکز، امکان حفظ دارایی های کریپتویی، دریافت وام علیه وثیقه ارزهای دیجیتال ارزشمندی مانند بیت کوین و اتریوم، کسب سود از طریق خزانه لیکویید یو اس دی و پرداخت مستقیم روزمره را همزمان فراهم می کند. این اکوسیستم با اعطای سود روی موجودی های بلااستفاده (APY %9.8) و ارائه cashback %2-3 در قالب توکن SCR، مزیت رقابتی بی نظیری ایجاد کرده است. با این حال، محدودیت های جغرافیایی در برخی کشورها و ایالت های آمریکا، عدم برخورداری از مجوز بانکی رسمی و الزامات احراز هویت، مهم ترین چالش های پیش روی این نئوبانک کریپتو محسوب می شوند.
نئوبانک کریپتو پلاسما چیست؟
اخیرا نام پلاسما (Plasma) به شدت در میان کاربران کریپتویی توییتر مطرح شده است و دلیل روشنی نیز برای این موضوع وجود دارد: پلاسما به عنوان اولین بلاک چین اختصاصی برای استیبل کوین ها شناخته می شود که همزمان با رشد تقاضا برای این نوع رمزارزها معرفی گردیده است. پلاسما از همه استیبل کوین ها پشتیبانی می کند اما تمرکز اصلی اش بر روی تتر و انتقال های بدون کارمزد قرار دارد. این ویژگی به ویژه در کشورهایی با اقتصاد ضعیف یا مناطقی که به‌طور مداوم با تورم و کاهش ارزش پول ملی مواجه هستند، اهمیت بیشتری پیدا می کند. چرا که در این مناطق، بسیاری از افراد تمایل دارند پس اندازهای خود را به دلار تبدیل کنند. همچنین استفاده از تتر برای پرداخت های بین المللی در چنین کشورهایی رایج است و حذف کارمزد انتقال، یک مزیت بزرگ به شمار می رود.
بخش دیگر ماجرا، نئوبانک بودن پلاسما است. نئوبانک یک بانک کاملا دیجیتال است که خدمات بانکی را از طریق اپلیکیشن های موبایلی یا وب سایت ارائه می دهد. محصول پلاسما وان (Plasma One) چنین ساختاری دارد و به کاربران این امکان را می دهد که دلارهای خود را که با زحمت به دست آورده اند، در این اپلیکیشن پس انداز کنند، از آن درآمد کسب کنند یا آنها را مستقیما برای پرداخت استفاده نمایند. نکته حائز اهمیت دیگر این است که این نئوبانک کریپتو، نرخ سود سالانه بالایی معادل 10% را بر روی موجودی کاربران اعمال می کند. همچنین، کاربران پلاسما وان می توانند از تخفیف نقدی %4 بر روی تمامی خریدهای خود بهره مند شوند و این خدمات در بیش از 150 کشور قابل استفاده است. پلاسما همچنین بر روی حریم خصوصی کاربران متمرکز است و به دنبال ارائه قابلیت های زیر می باشد:
- انتقال با استفاده از آدرس های مخفی
- ممو یا تگ های رمزگذاری شده
- امکان انتقال بین حساب های عمومی و خصوصی
- افشای انتخابی اطلاعات
تیم پلاسما اعلام کرده که این پروژه از ابتدا با هدف تطابق با مقررات طراحی شده است اما شواهد نشان می دهد که تاکنون هیچ مجوز رسمی در حوزه خدمات مالی دریافت نکرده است. البته ممکن است مجوزها در حال پیگیری یا اقدام باشند.
چشم انداز نئو بانک کریپتو
چشم انداز نئوبانک کریپتو، آینده ای درخشان و تحول آفرین را ترسیم می کند. این پدیده با ترکیب هوشمندانه خدمات مالی غیرمتمرکز (DeFi)، استیبل کوین ها و بانکداری دیجیتال، می تواند به عنوان جایگزین یا مکمل کارآمد نظام مالی سنتی ظاهر شده و شکاف ها و ناکارآمدی های آن را برطرف کند. این مدل یکپارچه، بستری فراگیر و عادلانه برای پرداخت، انتقال ارزش و سرمایه گذاری در اختیار همگان قرار می دهد. همین ظرفیت منحصر به فرد، نئوبانک کریپتو را به یکی از کلیدی ترین دستاوردهای اکوسیستم رمزارزها تبدیل کرده و آنها را به عاملی تعیین کننده در ادغام هرچه بیشتر صنعت بلاک چین با جریان اصلی اقتصاد جهانی بدل خواهد کرد.
کلام آخر
نئوبانک کریپتویی مانند اترفای و پلاسما با استفاده از فناوری بلاک چین، بانکداری دیجیتال را متحول کرده اند. اترفای با امکان استفاده از دارایی های دیجیتال برای پرداخت های روزمره و سوددهی بر موجودی راکد و پلاسما با تمرکز بر استیبل کوین ها و ارائه خدمات بین المللی بدون کارمزد، نمونه های موفقی از این تحول هستند. این پلتفرم ها با ارائه سود 5 تا 10 درصدی امکانی که در نظام بانکی سنتی وجود ندارد پتانسیل ایجاد یک سیستم مالی شفاف تر و کارآمدتر را ارائه می کنند. اگرچه هنوز برای قضاوت در مورد جایگزینی کامل بانک های سنتی زود است اما بدون شک این نئوبانک ها به عنوان محرکی قدرتمند برای نوآوری در کل صنعت مالی عمل خواهند کرد و به وضوح نشان می دهند که "کریپتو می تواند بهتر عمل کند".
نظر بدهید